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? Cómo encontrar créditos online con las mejores condiciones

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Necesitas dinero urgente ? Cómo encontrar créditos online favorables ?  Quieres un préstamos pequeños online , decide qué tipo es los mejores créditos personales online para usted implica muchos factores, qué es un minicrédito o préstamos pequeños online. Crédito online

Crédito online: ¿Qué es y en qué consiste?

Como cuánto dinero necesita pedir, cuándo lo necesita, qué términos están disponibles y en qué prestamistas puede confiar (y cuáles debe evitar)Solicitar un préstamo personal en línea podemos ayudarlo a simplificar su búsqueda. Consulte las principales reseñas de creditos online aquí. Crédito online

Un crédito online tiene la particularidad de que se tramita directamente y 100% mediante Internet, sin necesidad de visitar ninguna oficina física ni hacer llamadas telefónicas. Crédito online

Hoy día cada vez son más los usuarios que se benefician de las nuevas tecnologías para conseguir préstamos online, desde la comodidad de su casa. Y es que el funcionamiento es bastante sencillo: Crédito online

“La  entidad financiera que selecciones, abona una cantidad de dinero al cliente y a cambio el cliente debe pagar a plazos la deuda más los intereses que esta genera”.

Normalmente estos créditos son usados para financiar un producto o servicio y resolver problemas urgentes de liquidez. Al ser el proceso de solicitud completamente online, ahorra tiempo al usuario y ofrece una gran comodidadCrédito online

Además, como se solicitan por Internet, desde cualquier dispositivo con conexión se puede acceder a ellos. Crédito online




¿Son los banco más seguro que los prestamistas particulares para solicitar su crédito online? Esta pregunta tendría sentido si fuéramos a depositar dinero pero no cuando vamos a pedirlo.

Aquí es el que presta el dinero es quien está corriendo el riesgo.

De todas maneras, si los bancos están regulados por supervisores como el Banco de España y el Banco Central Europeo, además de por la ley (hipotecaria,Crédito al Consumo, créditos online), los prestamistas que conceden créditos personales online también están sujetos a la ley, y antes a un contrato, ya que por supuesto la legislación les obliga a cumplir su parte igual que el cliente debe cumplir la suya. Crédito online

Por eso, si entendemos todos los puntos del documento y estamos de acuerdo con él, no hay nada que temer. Crédito online

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Quiénes usan los créditos online en España

A comienzos de 2017 lanzamos el estudio Tendencias en la demanda de préstamos online, donde revelamos el perfil de los usuarios de préstamos en España: un perfil joven, caracterizado por su desafección a la banca tradicional y que valora la rapidez de nuevos productos financieros, más flexibles y cómodos, como son los préstamos que pueden solicitarse completamente online. Crédito online

 



Datos e imagen monedo.es



Ventajas de los préstamos personales online :

Comparar y solicitar los mejores créditos personales  o créditos online en pijama, no solo es más cómodo, sino que también puede ahorrarle dinero y tiempo. Aquí hay cuatro ventajas de solicitar un préstamo personal en líneaCrédito online

 

– Manera sencilla de comparar créditos online

Una de las mayores ventajas de solicitar en línea para los préstamos personales es que le permite calcular su préstamo personal de manera fácil y entre todos los prestamistas a nivel nacional.  Crédito online

Esto puede ahorrarle mucho tiempo e incluso puede usar herramientas de búsqueda avanzada que le permitirán filtrar préstamos online por tipo, tarifa y términos. Incluso si decide ir con su banco local o cooperativa de crédito, a menudo puede encontrar descuentos ofrecidos a aquellos que solicitan en línea. Crédito online

– Alto porcentaje de concesiones de los créditos online

Los prestamistas son menos exigentes con las condiciones para solicitar el crédito rápido, por lo que su porcentaje de préstamos  es infinitamente superior al de las entidades bancarias tradicionalesCrédito online

Los intereses suelen ser más altos que los bancos y por eso se pueden permitir ser un poco menos estrictos y “tener la manga más ancha” a la hora de las concesiones. Se puede decir que tienen el riesgo más cubierto. El porcentaje de concepción préstamos con Asnef también es muy alto. Crédito online


– Aceptación rápida de los préstamos personales online

Los créditos bancarios pueden tomar semanas o incluso meses para evaluar las posibilidades de una solicitud de préstamo. Los créditos online, por otro lado, tienen todos los procesos automatizados y especialmente diseñado, analizan los factores de riesgo de los posibles prestatarios, verifica su información y proporciona una decisión rápida, a veces en cuestión de minutos (los minicréditos de hasta 600 euros a devolver en 30 días) y con un máximo de 24 horas. Crédito online

Incluso otorgando créditos con Asnef.También, en cuanto al papeleo, el crédito del banco requerirá mucha más documentación, entrevistas y visitas al banco, además de la obligación de contratar productos paralelos, esto nunca pasa en los créditos onlineCrédito online

– Préstamos online inmediatos

Los préstamos bancarios no solo tardan en evaluar su aplicación, sino que también tienden a tomarse su tiempo para entregar el dinero una vez que han sido aprobados, entre 30 y 60 días. Los créditos online están diseñados para agilizar estas transacciones, y generalmente le darán acceso a sus fondos de manera más rápida e inmediata, a menudo el mismo día. Existen préstamos online de aceptación inmediata, sobre todo depende de la cantidad, lo mejor es consultar a un en esta página tienes anuncios serios.

– Posibilidad de microcréditos o prestamos pequeños online

En comparación con los préstamos bancarios tradicionales, los créditos online tienen costos operativos más bajos por tener menores costos en estructura de personal. Este ahorro significativo en sus resultados les permite ofrecer mejores tasas y préstamos personales más pequeños denominados microcréditos personales, que tienen un margen de ganancia más estrecho. En este punto entran en juego la posibilidad de contar con prestamistas particulares.


A pesar de los muchos beneficios de los préstamos online inmediatos, hay algunas desventajas que debería considerar también. créditos online

Desventajas de los créditos online

 

– Gestión personalizada de los préstamos personales

Los créditos online no pueden proporcionar la misma atención personal que cuando visita su banco local o cooperativa de crédito y tener una conversación amistosa con su bancario favorito, aunque hay que tener en cuenta que esto también se paga en el crédito. Con los préstamos online, puede hacer preguntas por correo electrónico, en una sala de chat o por teléfono, aunque lo normal es que te asignen un agente personal y tienes la ventaja de que todo queda grabado o por escrito, en el banco todo es de palabra hasta que se firma el contrato.

– Estafas en los préstamos personales por internet

Este es un punto muy importante a tener en cuenta, los estafadores vienen en todas las formas y tamaños, y se pueden encontrar en bancos grandes y “acreditados”, como ya hemos visto en los últimos tiempo, así que también existen en prestamistas más pequeñoscréditos online

Por supuesto, es mucho más fácil y económico configurar un sitio web de aspecto profesional que una verdadera operación física, lo que aumenta el riesgo de quedar atrapado en una estafa. Te daremos las claves para que esto no ocurra. créditos online

Los préstamos bancarios tradicionales son sometidos a un gran escrutinio por parte de las autoridades locales y deben solicitar permisos y licencias para comenzar a operar sus negocios. créditos online

Los créditos online también tienen que seguir las regulaciones estatales y nacionales, pero es más fácil esquivarlos y crear una empresa fraudulenta si opera exclusivamente en línea. créditos online

– El precio de los créditos online

Los prestamistas online han aplicado, históricamente, intereses más altos que los bancos, tanto en pequeños préstamos ?los llamados minipréstamos que pueden alcanzar hasta el 3.000 % TAE? como en préstamos mayores como las hipotecas, cargadas de comisiones. Esto se debe a que estas empresas suelen correr más riesgos, diciendo “sí” a clientes que han sido o hubieran sido descartados por las entidades bancarias y se lo cobran. créditos online

Sin embargo, para ser justos hay que decir que en estos momentos algunos prestamistas empiezan a rivalizar en precio con los bancos (por ejemplo, está ofreciendo hasta 15.000 euros al 6,49 % TAE). créditos online

– Impago de los préstamos personales

En los casos en que el cliente no puede seguir pagando la cuota acordada, los bancos suelen dar un par de avisos antes de tomar medidas mayores, y en algunos casos se muestran abiertos a reestructurar la deuda, ajustando la cuota de forma que el cliente pueda seguir pagando. créditos online

Esta negociación suele ser menos frecuente en los prestamistas, mucho más rápidos y menos clementes a la hora de inscribirnos en listas de morosos y proceder a una demanda y posible embargo. créditos online

Cómo elegir un prestamista de préstamos personales por internet ?

Los préstamos online son un negocio competitivo. Encontrar un prestamista en línea no será un desafío, pero clasificar a través de los numerosos bancos, cooperativas de crédito, prestamistas particulares y corredores de préstamos deseosos de hacer negocios con usted no será fácil. créditos online

Las siguientes recomendaciones pueden ayudarlo a filtrar a través de la multitud de prestamistas disponibles en línea. Consulte las principales reseñas de préstamos personales online aquí. créditos online


– Pedir referencias de los prestamistas particulares

Hable con personas de su confianza y pregúnteles quiénes han usado en el pasado y a quién recomiendan. créditos online

Comience con profesionales que estén bien informados en asuntos financieros, como contadores, abogados y asesores financieros. créditos online

Por supuesto, sea escéptico sobre los consejos que recibe de las personas que reciben una comisión de los productos financieros que recomiendan. créditos online

– Verificación de credenciales de las compañías de créditos online

¿Son los banco más seguro que los prestamistas particulares? Esta pregunta tendría sentido si fuéramos a depositar dinero pero no cuando vamos a pedirlo. Aquí es el que presta quien está corriendo el riesgo. créditos online

De todas maneras, si los bancos están regulados por supervisores como el Banco de España y el Banco Central Europeo, además de por la ley (hipotecaria o de Crédito al Consumo), los prestamistas particulares también están sujetos a la ley, y antes a un contrato, ya que por supuesto la legislación les obliga a cumplir su parte igual que el cliente debe cumplir la suya. créditos online

Por eso, si entendemos todos los puntos del documento y estamos de acuerdo con él, no hay nada que temer. créditos online

Asegúrese de que el prestamista en línea con el que planea hacer negocios sea una organización regulada por el estado. La Conferencia de Supervisores del Banco de España tiene un directorio actualizado con información sobre todos los Departamentos de Banca del Estado. créditos online

También puede verificar la calificación del prestamista con Better Business Bureau . Si bien no todas las instituciones financieras optan por buscar la acreditación con el BBB, aún puede revisar su perfil de empresa, ver su calificación general y conocer si se han presentado quejas en su contra. créditos online


 

– Verifique los detalles de contacto de su prestamista online

Aunque los prestamistas en línea no necesitan sucursales tradicionales como los bancos  tradicionales, aún necesitan oficinas. Evite tratar con prestamistas pequeños que trabajan desde sus sótanos. créditos online

Puede consultar la dirección de un prestamista en línea desde su información de contacto o desde su perfil de BBB. créditos online

Si parece estar ubicado en una zona residencial o en un vecindario particularmente sombreado, es posible que desee considerar buscar en otro lugar. créditos online

– Leer el acuerdo de préstamo con cuidado

Si bien una buena reputación, experiencia comprobada y una dirección comercial legítima son importantes, nada sustituye la importancia de leer el contrato de préstamo en su totalidad, prestando especial atención a la letra pequeña. créditos online

Tómese el tiempo para asegurarse de comprender completamente en qué se está metiendo. Verifique los cargos ocultos como “tarifas de solicitud”, “cuotas de membresía” o “multas por pago anticipado”, ninguna de las cuales se incluye al calcular la APR de un préstamo. créditos online

¿A quién conviene más los préstamos rápidos?

Lo recomendable es intentar conseguir el préstamo urgente, siempre primero en el banco, ya que los intereses seguramente serán menores, sobre todo si hace tiempo que somos clientes y conocen nuestras entradas y salidas de dinero y nuestra capacidad de pago. créditos online

Dicho esto, tendrán que acudir a un prestamista:

1. Las personas con ASNEF

Ningún banco presta a clientes en lista de morosos como RAI o ASNEF. De hecho, algunas entidades incluso les niegan el poder abrirse una cuenta corriente. Si este es nuestro caso, nuestra única opción es el capital privado. créditos online

2. Las personas que necesiten un préstamo sin nómina

Los bancos tampoco conceden préstamos a personas que no puedan justificar ingresos regulares. Solo los prestamistas online nos dan esta opción, eso sí, con aval mediante, como pueda ser una casa. créditos online

3. Los que necesitan el dinero urgente

La única forma de conseguir un crédito urgente del banco es si poseemos una tarjeta de crédito que nos permita disponer de ese “adelanto de bolsillo” en cualquier momento. créditos online

Si no es el caso y necesitamos el dinero para las próximas horas o días, acudir a los prestamistas particulares será la única salvacióncréditos online

Los créditos online son más rápidos en la concesión y el ingreso del dinero, por lo que un buen consejo es no mostrarles nunca nuestro apuro para evitar que intenten aprovechar la situación para obtener más beneficios. créditos online

4. Los que necesiten unificar deudas

Hay gente que está pagando varios préstamos a la vez (por ejemplo: la hipoteca, un préstamo para estudios, la tarjeta de crédito y el préstamo del coche) y no da abasto para pagar todas las cuotas.

Una solución es juntar todas las deudas y crear una gran hipoteca que tendrá dos ventajas: ahora tendremos que pagar una sola cuota y menos dinero al mes porque el plazo se estira.

El inconveniente es que estaremos endeudados durante más tiempo y que, al final, habremos pagado más intereses en total, pero es cierto que la operación “desahoga” mucho en el mes a mes.

Pues bien, esta operación no es demasiado habitual en los bancos y, sin embargo, existen prestamistas privados en todo el territorio nacional que nos ofrecen esta opción.

5. Los que han sido rechazados por el banco por cualquier otra razón

El resumen sería que, cuanto más “apurados” estemos por prisa, falta absoluta de ingresos, etc., más fácil es que necesitemos acudir a un prestamista privado.

Pero a poco que aún tengamos cierta capacidad de maniobra, vale la pena otear varias ofertas de los dos lados, fijándonos no solo en el interés sino también en las comisiones y otros posibles gastos del préstamo, para decidir, sin prejuicios, qué opción en nuestro caso es la mejor.


Tipos de créditos online:

Aunque solo hay dos tipos principales de préstamos personales, garantizados o no, hay muchas subcategorías para elegir. Cada uno tiene sus propias fortalezas y debilidades, y determinar cuál es el mejor para usted dependerá de sus circunstancias financieras y objetivos individuales.

– Creditos online asegurados

Los préstamos garantizados generalmente ofrecen tasas de interés más bajas y mejores condiciones, pero requieren que coloque algo de valor como garantía, como una hipoteca o un préstamo sobre el título del automóvil. Una gran desventaja de esto es que si se atrasa con su pago, aunque solo sea por un día, técnicamente ha incumplido con su préstamo y el prestamista tiene derecho a recuperar la seguridad mencionada.

Los préstamos de la tienda de empeño también son un tipo especial de préstamo asegurado. Cuando empeña un artículo, el principal del préstamo generalmente es una pequeña fracción del valor de la propiedad empeñada y la garantía permanece en posesión del prestamista hasta que se pague el préstamo en su totalidad.

 

– Préstamos no garantizados

Los préstamos no garantizados no requieren garantía, por lo que si por alguna razón no puede realizar sus pagos a tiempo, no corre el riesgo de perder su propiedad. La desventaja, sin embargo, es que las tasas de interés y las tarifas suelen ser más altas y es posible que tenga más dificultades para obtener la aprobación.

 

– Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son quizás la forma más popular de préstamos no garantizados y ofrecen un método flexible para financiar una compra. Las tarjetas de crédito son atractivas para muchos consumidores porque son fáciles de obtener y brindan acceso instantáneo al crédito.

Sin embargo, uno de los problemas que puede encontrar es que generalmente requieren un historial de crédito de bueno a bueno para que se apruebe. Las tasas de interés y las tarifas por pagos atrasados ​​también pueden ser altas, y el cronograma de pagos también puede fluctuar, lo que facilita acumular enormes cantidades de deuda si solo realiza pagos mínimos.

 

– Cooperativas de créditos online

Los préstamos pequeños de un banco o cooperativa de crédito ofrecen las tasas de interés más bajas entre los préstamos no garantizados, generalmente entre 10% y 12%. Sin embargo, generalmente requieren que los consumidores tengan un crédito decente y proporcionen prueba de ingresos o la posesión de activos que valen al menos el monto del préstamo.


Si su crédito no es lo suficientemente bueno para calificar por sí mismo, puede calificar con un cofirmante agregado a la cuenta. Si tiene un amigo o pariente con buen historial de crédito que esté dispuesto a firmar conjuntamente con usted, muchos bancos y cooperativas de crédito pueden aprobar su préstamo a pesar de su historial crediticio malo.

– Préstamos de día de pago 

Los préstamos de día de pago suelen ser más pequeños, los préstamos a corto plazo con altas tasas de interés y tarifas que requieren el reembolso de la suma total después de solo dos semanas. Si los prestatarios no pueden pagar el monto total, pueden extender el préstamo pagando tarifas adicionales. En lugar de confiar en el historial de crédito de sus clientes, los prestamistas del día de pago usan registros de empleo como prueba de la capacidad de pagar estos préstamos. Calificar para un préstamo de día de pago es fácil y el efectivo se deposita directamente en su cuenta.

Sin embargo, de acuerdo con un informe de Pew Charitable Trusts, los prestatarios de día de pago terminan endeudados por cinco meses o más en promedio, simplemente tratando de pagar ese préstamo inicial de dos semanas. Estos prestatarios pueden terminar pagando más de 450€ en cargos financieros por un préstamo de 350€.

 

– Adelantos por depósito directo en los créditos online

Los anticipos de depósito directo son similares a los préstamos de día de pago, y los ofrecen instituciones financieras más acreditadas. Estos préstamos tienen algunas ventajas, pero los cortos períodos de amortización y los altos intereses y comisiones asociados con estos préstamos siguen impulsando las tasas de interés sobre estos avances dentro del rango de tres dígitos.



– Préstamos punto a punto

Los préstamos punto a punto son préstamos personales no garantizados entre personas no relacionadas. Los prestatarios y los prestamistas están conectados en línea por plataformas de igual a igual que los igualan por nivel de riesgo y términos del préstamo. Estos sitios web utilizan software automatizado de evaluación de riesgos, que mantiene bajos los gastos generales y las tasas de interés son competitivas.

Sin embargo, los prestamistas usualmente requieren que los prestatarios tengan un crédito entre bueno y bueno (entre 640 y 660) para calificar para un préstamo. Además, los prestamistas que invierten en préstamos peer-to-peer no están protegidos por la misma supervisión del gobierno que ofrecen otras opciones.

 

Advertencias

“Caveat Emptor” es una frase en latín que significa “que el comprador tenga cuidado”, y es una advertencia apropiada para cualquiera que busque obtener un préstamo personal. Es un antiguo término legal que impone la responsabilidad de examinar los términos de una venta o servicio de manera rotunda al comprador. Esto puede ser injusto, pero en un negocio como los préstamos no garantizados, que pueden atraer a personajes desagradables, vale la pena estar alerta.

Incluso cuando se trata de operadores honestos y de buena reputación, vale la pena estar atentos a algunos inconvenientes comunes e inteligentemente etiquetados con tarifas y multas adicionales.

 

– Penalidades por prepago en los créditos online

Esto puede parecer un poco contra-intuitivo, pero los prestamistas comerciales generalmente no quieren que usted pague su deuda antes de tiempo. Cuando calculan el costo de vender un préstamo, asumen que continuarás pagando intereses hasta cierta fecha. Si pagas demasiado pronto, reduces sus ganancias.

Algunos prestamistas evitan esta pérdida de beneficios al cobrar una multa por pago anticipado a los prestatarios que cancelan su deuda antes de tiempo. Puede evitar este cargo al mirar con anticipación la letra pequeña.



– Cuotas adicionales en los réditos online

Los prestamistas online a menudo tratan de mantener su APR baja y competitiva, al tiempo que aumentan sus ganancias, acumulando tarifas que no siempre son obvias para el consumidor. Estas tarifas adicionales no se incluyen en el cálculo de la APR, y pueden incluir “tarifas de cierre”, “tarifas de servicio de préstamo”, “tarifas de establecimiento” y muchas otras. Siempre incluya estas tarifas en el costo total al comparar los préstamos.



Conclusión

Los créditos online ya no son una novedad. Los bancos e instituciones financieras más tradicionales ahora se están beneficiando de los costos más bajos y la mayor eficiencia de hacer negocios en línea.

Solicitar un préstamo personal por internet ofrece ventajas importantes, como una selección más amplia de prestamistas particulares, una aprobación más rápida y acceso inmediato al efectivo. Siempre que aprenda cómo evitar las trampas inherentes a hacer negocios en línea, el uso de préstamos personales en línea tiene muchos beneficios.

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