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hipoteca multidivisas definición, abogados, demanda y sentencias

hipoteca multidivisa 





Los contratos de préstamo hipotecario concertados en divisas o hipotecas multidivisa, están en jaque mate. El consumidor ha vuelto a triunfar en esta larga y dura partida de ajedrez que está disputando contra la banca.

Hipoteca multidivisas definición, abogados, demanda y sentencias

Si en el año 2013 fueron las cláusulas limitativas del tipo de interés, o cláusulas suelo (modificados los efectos por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea mediante sentencia del pasado diciembre de 2016), ayer lo fueron las cláusulas multidivisa al dictarse sentencia por el Tribunal Supremo en Pleno, por la que cambiando su doctrina establecida en la Sentencia de 30 de Junio de 2015, declara que “el préstamo hipotecario en divisas no es un instrumento financiero regulado por la Ley del Mercado de Valores”, si bien se trata de un producto complejo, cuyos riesgos son de difícil comprensión.

Dicho cambio no excluye que las entidades, cuando ofertan y conceden estos préstamos denominados, representados o vinculados a divisas, estén sujetas a las obligaciones que resultan del resto de normas aplicables, como son las de la transparencia bancaria; de suerte que cuando el prestatario tiene la condición de consumidor, la operación está sujeta a la normativa de protección de consumidores y usuarios, y en concreto a la Directiva 93/13/CEE sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores.




Qué es una hipoteca multidivisa

Hipoteca multidivisa por definición son un producto mixto y complejo, difícil de entender por parte de los consumidores y con cambios frecuentes en los tipos de interés sometido a las obligaciones de información recogidas en la Ley del Mercado de Valores y que establece a los bancos la obligación de cuidar los intereses de sus clientes como si fueran los suyos propios. Qué es una hipoteca multidivisa

La contratación de una hipoteca multidivisa ofrecía un crédito hipotecario a un precio muy competitivo con condiciones aparentemente ventajosas. Si una familia contrataba este tipo de hipotecas, el sueldo por normal general se lo recibían en euros, mientras que el pago de las cuotas era en una moneda diferente, normalmente en francos suizos o yenesQué es una hipoteca multidivisa

De esta forma, el cliente pagaba las cuantías con el tipo de interés correspondiente a la moneda contratada. En Europa, el tipo de interés que utilizan las entidades bancarias es el EURIBOR, en el caso de las hipotecas multidivisas se utiliza el LIBOR, de forma que si este tipo de interés es inferior al EURIBOR pagaremos menos por nuestra hipoteca.  Qué es una hipoteca multidivisa

Este es el argumento que la mayoría de las entidades bancarias han utilizado para comercializar con este tipo de créditos hipotecarios. Sin embargo, existe otros factores que se deben tener en cuenta si decidimos contratar este una hipoteca multidivisa. Qué es una hipoteca multidivisa




Quién se ha visto afectado por Hipoteca Multidivisa

Las entidades financieras diseñaron un plan estratégico para colocar las hipotecas multidivisas a colectivos específicostripulaciones de cabina de líneas aéreas de Iberia, Air Europa, Vueling, comunidad SEPLA, funcionarios, fuerzas de seguridad, personal que trabaja para la administración o trabajadores de multinacionales, personas con negocios prósperos o familiares de todos los colectivos citadosafectado por Hipoteca Multidivisa

Pues se buscaba por los bancos consumidores con capacidad de pago constante, y de rentas superiores a la media que pudieran asumir el alza increscendo de las cuotas hipotecarias; a todos ellos animándoles, asegurándoles que sería un préstamo con una cuota más barata y, por tanto, más adecuada para ellos. afectado por Hipoteca Multidivisa

En nuestra Queja formal comunitaria se ha denunciado expresamente dicha hipoteca multidivisa (y su falta de transparencia).En el siguiente apartado se encuentran analizados y explicados algunos casos con los que hemos tratado (en su mayoría con sentencias favorables), así como recopilación de noticias e información variada para los afectados por la hipoteca multidivisa que buscan la nulidad parcial. afectado por Hipoteca Multidivisa




Préstamo multidivisa Vs préstamo tradicional en Euros

Las diferencias entre un préstamo multidivisa y un préstamo tradicional son claras: en el primero nos encontramos en que la deuda pendiente (y la cuota) fluctúa conforme el riesgo de divisa y el riesgo de tipo de cambio. Préstamo multidivisa

Ello, traducido a nivel práctico, significa que, en el caso de un préstamo suscrito por importe de 100.000 euros (conforme importe de divisa que corresponda: yen japonés, franco suizo…), si el tipo de cambio le es desfavorable en cualquier momento del préstamo, el contravalor de la deuda en euros del préstamo puede ser superior a estos 100.000 euros. Préstamo multidivisa

Es decir, el consumidor, pese a estar pagando religiosamente todas y cada una de sus cuotas, puede encontrar que deba más dinero del que suscribió en su día. Préstamo multidivisa

En cambio, en el préstamo tradicional, solamente tenemos el riesgo de variación del tipo de interés Euribor (el cual puede subir o bajar) y ello solo se verá traducido en una cuota más o menos elevada, siendo que siempre vamos a amortizar el capital que corresponda. Préstamo multidivisa




¿Qué bancos han sido los que más han comercializado préstamos multidivisa?

Así pues, vamos a realizar un listado con las entidades financieras que han suscrito un mayor número de préstamos de este tipo con consumidores según ha establecido nuestra jurisprudencia, por lo que te aconsejamos que si tienes o has tenido un préstamo hipotecario con alguna de estas entidades, lo revises y si ves alguna referencia a moneda extranjera te pongas en contacto con nosotros para que podamos resolver cualquier duda que tuvieses.

  • MULTIDIVISA BANKINTER: según nuestra jurisprudencia, esta entidad bancaria ha comercializado el 34% de las hipotecas Multidivisas existentes en nuestro país, por lo que si tienes un préstamo hipotecario con esta entidad, lo más probable es que tengas un préstamo hipotecario en divisa extranjera.
  • MULTIDIVISA BARCLAYS: según estudio, esta entidad bancaria ha comercializado el 18% de las Multidivisas existentes en nuestro país.
  • MULTIDIVISA CAIXA CATALUNYA: según estudio, esta entidad bancaria ha comercializado un 17%.
  • MULTIDIVISA BANCO POPULAR: ha comercializado el 11% de las hipotecas de este tipo existentes en nuestro país.
  • MULTIDIVISA BANCO SANTANDER: esta entidad bancaria ha comercializado el 6% de las hipotecas Multidivisa.
  •  OTRAS ENTIDADES: que no representa más del 14% de estos préstamos existentes en nuestro país, entre los que se encuentran Banco Valencia, Kutxabank, La Caixa, Bancaja y BBVA entre otros.

Sentencia hipoteca multidivisa

La resolución del Tribunal Supremo del pasado 15 de noviembre, declarando nulas las hipotecas multidivisa que se concedieran sin que la entidad explicara detalladamente al cliente los riesgos que conllevan ha dado un vuelco a los litigios sobre los créditos en moneda extranjera en España. sentencia hipoteca multidivisa

Desde entonces, el número de fallos en contra de las entidades financieras se ha multiplicado incluso en aquellos juzgados que venían resolviendo a favor de la banca. sentencia hipoteca multidivisa

Solo el bufete Gabeiras & Asociados, que logró la sentencia del Supremo a favor de su cliente, acumula desde entonces tres decenas de fallos favorables a otros particulares que demandaron a su entidad por hipotecas multidivisa. sentencia hipoteca multidivisa

Los datos incluyen tanto resoluciones de juzgados de primera instancia como de Audiencias Provinciales incluyendo dictámenes de jueces que tradicionalmente habían venido fallando en contra de los particulares. sentencia hipoteca multidivisa

De hecho, los 23 fallos favorables al consumidor obtenidos por este bufete en juzgados de primera instancia que han seguido la doctrina del Supremo provienen de sedes que antes habían sentenciado en casi tres decenas de casos avalando las hipotecas multidivisasentencia hipoteca multidivisa

Aunque el cómputo general, que incluye también los casos de otros bufetes, ya arrojaba un historial previo de medio centenar de pronunciamientos contrarios a la banca, esta tendencia se ha vuelto generalizada desde que intervino el Supremo. sentencia hipoteca multidivisa

 

Sentencia tribunal supremo hipoteca multidivisa

El Tribunal Supremo declara la nulidad parcial de una hipoteca multidivisa por falta de transparencia. La Sala de lo Civil entiende que la nulidad total supondría un serio perjuicio para el consumidor, que se vería obligado a devolver de una sola vez la totalidad del capital pendiente de amortizar. Sentencia tribunal supremo hipoteca multidivisa

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha estimado el recurso de casación interpuesto por los prestatarios contra la sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid que desestimó la demanda en la que solicitaban la nulidad de las cláusulas multidivisa de un préstamo hipotecario concertado con Barclays Bank. Sentencia tribunal supremo hipoteca multidivisa

La Sala estima que las cláusulas cuestionadas no superan el control de transparencia y casa la sentencia recurrida, declarando la nulidad parcial del préstamo y la eliminación de las referencias a la denominación en divisas del préstamo, que queda como un préstamo concedido en euros y amortizado en euros. Sentencia tribunal supremo hipoteca multidivisa

En este sentido, entiende que la nulidad total supondría un serio perjuicio para el consumidor, que se vería obligado a devolver de una sola vez la totalidad del capital pendiente de amortizar, y que la nulidad parcial es posible por el régimen contractual previsto en el préstamo hipotecario. Sentencia tribunal supremo hipoteca multidivisa

Se adjunta nota de la Sala de lo Civil.

 

Tendencia de la jurisprudencia española conforme el Tribunal de Justicia de la Unión Europea

Tal como hemos avanzado, mediante sentencia de 22 de diciembre-notificada este 3 de enero de 2018- la Audiencia Provincial de Oviedo (sección 5ª) revoca una sentencia de primera instancia y declara la nulidad de una cláusula multidivisa por entender que existió un déficit informativo por parte de la entidad financiera para con sus clientes – además, consumidores minoristas-, lo que derivó en un claro vicio del consentimiento, que se prestó por error.

 

Abogados hipoteca multidivisa

Con una hipoteca multidivisa, el cliente tiene ingresos en euros, vive en euros, pero la hipoteca la paga valorada en otra divisa. Desde Sevillaníssimo hemos de decirte que en plena crisis, con fuerte volatilidad en el mercado de cambios, las consecuencias pueden ser catastróficas. Abogados hipoteca multidivisa

Puede pasar que el valor de tu casa haya bajado, pero que el valor de la divisa que contrataste haya subido. Abogados hipoteca multidivisa

Puede pasar que si el cliente no puede pagar las cuotas y la ejecución del inmueble no cubre la deuda con el banco, el cliente pierda la casa y siga debiendo al banco la mayor parte del préstamo recibido. Un abogado especialista en hipoteca multidivisa luchará para reclamar esta mala praxis de tu banco. Abogados hipoteca multidivisa

 

Hipotecas multidivisa demanda

Formulario de demanda de juicio ordinario solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa en contrato hipotecario. Hipotecas multidivisa demanda


AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA
[LOCALIDAD]

D./Dña. [NOMBRE_PROCURADOR], Procurador de los Tribunales con número de colegiado [NÚMERO] del Ilustre Colegio de Procuradores de [LOCALIDAD], actuando en nombre y representación de D. [NOMBRE_CLIENTE], y Dña. [NOMBRE_CLIENTE], con DNI núms. [DNI] y [DNI] respectivamente y con domicilio en [DOMICILIO], asistidos en el presente proceso por el Letrado D./Dña. [NOMBRE_ABOGADO_CLIENTE], colegiado número [NUMERO] del Ilustre Colegio de Abogados de [LOCALIDAD], y representado por el Procurador que suscribe, en virtud de designación apud acta que acompaño al presente escrito como documento núm. [NUMERO], ante el Juzgado comparezco y, como mejor proceda en derecho, respetuosamente. Hipotecas multidivisa demanda

DIGO:

Que, en la invocada representación y a medio del presente escrito, interpongo DEMANDA DE JUICIO DECLARATIVO ORDINARIO EN EJERCICIO DE ACCIÓN INDIVIDUAL DE NULIDAD DE CONDICIONES GENERALES (en todo lo referido a las divisas) Y RECLAMACIÓN DE CANTIDADES, frente a la entidad financiera [NOMBRE_PARTECONTRARIA] cuyo domicilio social se encuentra sito en [DOMICILIO] y cuyo C.I.F. es [CIF], que baso en los siguientes. Hipotecas multidivisa demanda

HECHOS:

PRIMERO.- Sobre el préstamo multidivisas con garantía hipotecaria suscrito entre las partesHipotecas multidivisa demanda

Con [FECHA], mi mandante y la entidad bancaria [NOMBRE_PARTECONTRARIA], otorgaron escritura de préstamo “multidivisa” con hipoteca ante el Notario de [LOCALIDAD], D./Dña. [NOMBRE_NOTARIO], bajo el número [NUMERO] de su protocolo, siendo objeto de novación modificativa en virtud de escritura otorgada en fecha [FECHA]. Hipotecas multidivisa demanda

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